pos机洗卡事件,出借银行卡洗转诈骗资金哪些情况下不构成帮信罪

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本文目录一览：

1、出借成帮pos机洗卡事件

2、银行银行卡在洗衣机里面洗了还能用吗？

pos机洗卡事件

【何子龙‖刑事律师】学习笔记‖帮信罪

帮助信息网络犯罪活动罪我们平常简称为“帮信罪”，卡洗况下目前已成为各类刑事犯罪中起诉人数排名第3的转诈罪名。那么，骗资在日常生活中作为普通公民怎么避免构成帮信罪，不构或者在已经出借银行储蓄卡、机金情信用卡的洗卡信罪情况下出现那些条件不会构成帮信罪。

根据《刑法》规定帮信罪的事件主观方面表现为明知他人利用信息网络实施犯罪，客观方面表现为提供互联网接入、出借成帮服务器托管、银行网络存储等技术支持或者提供广告推广、卡洗况下支付结算等情节严重的行为。下面，我们以出借信用卡为例，帮信罪在哪些情况下可以出罪或者可以获利较轻的处罚：

一、行为人主观上不明知他人利用信息网络进行犯罪的情况下出借信用卡是不构成帮信罪的

（一）单纯出借银行卡的行为。譬如:李甲跟李乙是兄弟俩，经常合伙做生意，李甲的银行卡作为公司的结算卡使用，李乙告诉李甲要收一笔货款。随后，李乙将李甲的银行卡拿去洗钱，流水金额100万元，查证属实诈骗金额30万元，李乙洗钱后及时归还李甲的银行卡，并告诉李甲说今天客户没给钱其他的客户用卡走了一下账。在这种情况下，李乙的行为涉嫌帮信罪，而李甲的银行卡虽然涉嫌洗转诈骗资金，但是李甲主观上不“明知”，不能认定李甲的行为不构成帮信罪。

（二）出借银行卡并获利的情况。在实践中常见的判断“明知”的标准，审判人员一般会讯问：张三你为什么把银行卡出借给李四，在出借银行卡的过程中你们怎么约定的，获利多少？当张三回答说：获利2000元或者更多时，法官就会问张三从事的职业、月收入多少，再问出借银行卡就给你2000元，你认为正常不？这么好的事情李四不用自己的银行卡，为什么要用你的银行卡等方式来判断张三主观方面是“明知他人利息信息网络实施犯罪”。出借了银行卡又获利的很难说你主观方面不明知。

（三）在出借银行卡时不知道是洗转用于违法犯罪的钱，参与过程中发现在洗转诈骗资金，应该怎么办？

张三应好朋友李四的邀请一起去“跑分”，张三不知道是洗转用于网络赌博的钱财，在洗转到一半时发现自己参与了洗转违法资金，在这种情况下张三应立即停止违法犯罪行为，向公安机关主动投案自首，如果有获利，立即向公安机关退赃。为什么要这么做呢？主要基于以下两个方面的考虑：一是张三不知道“跑分”是违法犯罪行为，知道后立即向公安机关投案自首，在这种情况下，很难认定张三主观“明知他人利用信息网络犯罪”，张三很可能不构成犯罪；二是自首情节作为法定的减轻处罚情节，说明张三认罪悔罪态度好，如果犯罪情节轻微又有自首情节，检察机关有可能不批捕或者不起诉。如果张三在发现自己参与犯罪的情况下，按照上述方法去做，一般情况下侦查机关会申请取保侯审，对张三不予羁押。

（四）出借信用卡后又去ATM机取款、刷脸绑定POS机用于转款等行为如何认定？

熊大向光头强出借信用卡后又帮助光头强到ATM机取款、刷脸绑定POS机的行为涉嫌掩饰隐瞒犯罪所得罪，对于该种行为后期会有专门的文章进行分析。

（五）在出借银行卡后洗转诈骗资金过程中银行工作人员打电话询问时不同的回答影响主观“明知”的认定。

光头强向熊二借信用卡用于转账，承诺刷完后给予熊二一定的好处费，熊二将自己的两张信用卡提供给光头强用于刷卡，在刷卡过程中，银行工作人员打电话问熊二，熊二的银行卡流水出现异常，是否是本人进行操作？这时候如果熊二回答是本人进行操作，光头强在洗转诈骗等违法资金的情况下，熊二构成帮信罪；如果说熊二不知道光头强利用他的银行卡洗转违法资金，在银行工作人员打电话询问时如实告知，并立即向公安机关投案自首，在这种情况下熊二虽然违规将银行卡出借给光头强，但是很难证明熊二主观上明知光头强利用信息网络实施犯罪。

（六）在出借银行卡过程中，因资金流水异常银行卡被银行风控后怎么办？

熊二向光头强出借银行卡时不知道光头强将银行卡用于违法犯罪活动，出借后光头强将熊二的银行卡用于洗转诈骗资金，后银行卡被银行风控，导到银行卡内的20万元资金无法转出。这时候光头强要求熊二到银行注销旧卡，重新补办新卡，熊二能不能这样做？回答是肯定的，不能。为什么？熊二出借银行卡给光头强用于洗转诈骗资金的情况下，已经违反法律的规定，在银行卡被风控后，如果将旧卡注销，申请新卡，并取出其中被冻结的资金，可直接认定熊二主观上明知光头强利用信息网络实施犯罪，且本案的罪名由帮信罪变更为掩饰隐瞒犯罪所得罪，帮信罪最高刑期为三年，而掩饰隐瞒犯罪所得罪最高刑期为七年，如果熊二注销旧卡，申请新卡将冻结的资金通过转账、取现等方式支付给光头强，将面临最高七年的有期徒刑的刑事处罚。

二是在主观“明知”的情况下，还必须达到情节严重的标准

常见的情节严重的标准有：一是违法获利1万元；二是支付结算金额20万以上；三是根据《2022版会议纪要》的精神，信用卡流水金额30万，且3000元经查证系诈骗资金；四是为三个以上对象提供帮助的，为同一对象提供三次帮助的，不能视为是为同一对象提供了三次以上帮助的行为。

综上，在帮信罪频繁高发的情况下，日常生活中出现因出借信用卡犯罪，面对侦查机关的询问，行为人在准确掌握帮信罪的入罪标准的情况下回答，会有意想不到的收获。

写在最后

上述是针对日常生活中频发的出借信用卡涉嫌犯罪的情况，举了几个简单的小案例，没有穷尽法律规定的所有内容，出现涉嫌犯罪的情况，需要及时同专业的刑事律师进行沟通，因为个案的不同可能会出现不同的法律后果。目前，“断卡”行动的形势依然严峻，2022年上半年检察机关起诉帮信罪6.4万人，且90%的人员没有犯罪前科系初犯，受老乡、校园周边不法分子的蛊惑，在校学生沧为“工具人”，在招聘、实习、兼职领域沧为犯罪的“工具人”的人数较多。所以，我们要提高警惕，防止自己和身边的朋友沦为犯罪“工具人”，走上违法犯罪的道路。

银行卡在洗衣机里面洗了还能用吗？

正常情况下不会影响，所有卡片信息均为磁性记录材料，洗了之后不会消磁损坏信息（折叠卡片损坏除外）。现在的卡，一般有几种，磁条卡、芯片卡、磁条+芯片，不管是哪一种，都是用磁性材料记录用户账户信息，这些信息不会轻易被抹去，除非受到强磁干扰。而且洗衣机本身，在洗衣桶里，不会有很强的磁场，即使电机有磁场，一般也会被屏蔽在电机外壳内，散射出去的不强

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